等额本息与等额本金怎么选
| 对比项 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 每月还款 | 固定不变 | 逐月递减 |
| 本金 / 利息构成 | 前期利息多、本金少 | 每月本金固定 |
| 总利息 | 较多 | 较少 |
| 前期压力 | 较小 | 较大 |
| 适合 | 收入稳定、想控制月供 | 前期还款能力强、想省利息 |
等额本金的月供从高到低递减，因为每月偿还的本金固定，而未还本金减少后利息也随之下降；等额本息则用公式把总还款摊平成固定月供，因此前期还的利息占比更高。
常见问题
计算结果和银行的一样吗？
公式一致，结果应基本吻合。实际差异通常来自银行按「实际天数」计息、提前还款、利率浮动或四舍五入规则。本工具按标准公式计算，仅供预算参考。
为什么利率填 0 也能算？
零利率时退化为「本金 ÷ 期数」，常用于亲友借款或免息分期。工具对这种情况做了单独处理，不会出现除零。
还款计划表为什么只显示前 12 期？
30 年房贷有 360 期，全部列出会很长。工具固定展示前 12 期以作节奏参考；等额本息每期金额相同，等额本金每期递减，规律清晰。
怎么用
- 依次填入贷款金额、年利率和还款期限。
- 点「开始计算」按钮。
- 页面给出等额本息与等额本金的月供、总利息、还款总额，并列出前若干期的本金与利息明细。
适用场景
- 看房时对比商贷和公积金组合贷，估算每月压力。
- 买车前算清贷款比全款多花多少利息。
- 手头有闲钱，比较缩短年限和减少月供哪种更划算。
注意事项
- 结果按标准公式估算，实际月供以银行合同和放款日的计息规则为准
- 填的是名义年利率，若利率随 LPR 浮动，需要自己换算成当期数值再填
- 等额本金首月最高、之后逐月递减，前期现金流压力明显更大
- 提前还款违约金、保险、手续费等未计入，仅供对比参考
- 还款明细表默认只展示前若干期，完整计划以银行账单为准
- 计算在浏览器本地完成，填写的金额与利率不会上传